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中国高净值人群海外投资大趋势

发布日期:2020-01-16 00:00

2019年对于中国的高收入或高资产家庭来说,是一个别有意义的年份。根据瑞士信贷《2019全球财富报告》显示,截至2019年年中,中国有1亿人财富名列全球前10%,首次超过美国(9900万人)。



高净值人群的财产分布情况

600万至1000万元是达标的门槛,约六成高净值家庭的可投资资产位于这一区间。1000万元以上的人群则呈现财富量级和人群数量的指数级分布:


1000万至3000万元的比例为27.9%;
3000万至1亿元的比例为9.8%;
1亿元以上的比例为2.7%。




近些年,中国的高净值人群增速明显,预计到2020年,可投资资产大于600万人民币的家庭将达到346万户。而2015年这一数据只有201万户,年均增速为13%,远远高于全球5.9%的平均速度。


而在中国高净值人数激增的大环境下,以及在人民币贬值的大形势下,如何通过多样化配置资产以分散风险就显得尤为重要。



高净值人群的海外投资趋势明显

目前,高净值客群在降低国内房产投资比例的同时,在逐步上调海外的资产配置。


数据来源:诺亚研究工作坊调研
横轴指中国高净值人群海外资产配置比例变化



一方面,受到人民币贬值预期强烈和国内资产收入率下降的影响,境外投资价值逐渐凸显。另一方面,中国高净值人群在海外工作与留学的数量占比升高,国际视野也变得更加开阔,渴望进行国际化投资。



高净值人群的海外投资目的

对于高净值人群来说,投资海外的主要目的是为了企业的国际化和个人资产配置分散风险,来分别满足企业和个人财富的双重需要。


资产配置分散风险是主要原因,占比20%。子女教育因素紧随其后,占比为19%。由于国内人民币贬值趋势影响,国内高净值人群更倾向于先让资产保值,将风险降低,在此基础之上再寻求较高的收入。其中,将资产配置分散风险作为主要投资目的的人群最多。




高净值人群三大海外投资选择

据中国房地产数据研究院的报告显示:高净值人士最为热衷的海外投资三大标的分别为:


地产,占比43.4%;
固定收入类产品,占17.1%;
股票,占比13%。


房产作为高净值人群之前在国内的普遍看好且收入颇丰的投资方式,在海外的投资中也得到了明显的延续。


数据来源:中国房地产数据研究院



高净值人群的海外投资产品比例

高净值人群对于海外房产的投资还处于理性成长期。稳健成长是高净值人群的主要投资理念,占比高达67%。而选择激进成长并承担高风险的人群占比仅有4%。这说明,在目前经济回暖的情况下,更多的海外投资者倾向于理性投资,将风险控制放在了较为重要的位置上。而且由于对海外的情况了解不足,39%的人会选择依靠于专业的投资机构来决策,独立操作的只有25%。





目前,中国作为全球最大的新兴经济体,全球经济地位和影响力都在进一步提升,并且不断地推动新阶段的全球化发展。在这样的趋势下,高净值人群将进一步加快全球化资产配置步伐,成为率先享受到全球化红利的代表群体。



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